매출채권(렌탈) 담보대출 –19호(제임스ㅇㅇㅇㅇ)
상환중
신용
투자포인트
POINT1
※ 매출채권 중 렌탈채권이란?
렌탈회사가 렌탈용 제품을 렌탈수요자에게 제공하고 일정기간별로 나누어서 제품의 대금을 수령하는 조건의 채권을 말합니다. 이러한 렌탈채권은 제품을 판매하는 공급자의 입장과 제품을 소비하는 소비자의 입장이 잘 맞는 제품군(자동차, 정수기 등)에서 양산되고 있으며, 현재는 하나의 판매 채널로 보편적으로 이용되고 있습니다.
POINT2
※ 렌탈채권이 가지는 특징
1. 제품을 대금 수령 전 수요자에게 전달하고, 수요자는 일정기간동안 대금을 나누어서 상환합니다.
2. 렌탈회사 입장에서는 초기에 제품 구입비 및 판매관리비가 지출되며, 매월 기간이자를 포함한 렌탈료 금액을 고객으로부터 수령하는 체계를 가집니다.
3.렌탈채권 담보대출의 특징은 1) 리스크 분산(여러 구매자로 쪼개져 있어서 렌탈회사에 대출을 해주지만, 결국 렌탈 수요자가 부담하는 금액이 작기에 리스크가 분산되고 있습니다. 2) 매월 원금과 이자가 같이 줄어드는 원리금균등상환 방식이라 할 수 있습니다.
이러한 렌탈시장의 규모는 1인 가구의 지속적인 성장에 따라 한국에서만 2020년 개인 및 가정용품 10.7조, 산업기계 및 장비렌탈 11.8조, 차량 렌탈 17.6조로 총 40조 시장이 예상되며, 렌탈채권 담보대출은 이미 수년전부터 할부금융 형태로 많은 금융기관이 취급하고 있습니다. BKCrowd(비케이크라우드)는 이러한 렌탈채권 담보대출 상품을 렌탈회사가 차주가 되는 형식으로 변경하여 취급하고 있습니다.
매월 원리금균등 상환방식이란?
즉 매월 원리금균등 상환방식은 만기일시 상환방식과 비교시 원금의 안전성이 높으면서, 수익성을 최대화할 수 있는 두 마리 토끼를 잡는 투자방식입니다.
만기일시 상환(500만원, 3개월, 12%)의 이자는 150,000원
- 위 보정지수 2는 원리금균등 상환방식이 만기일시상환방식보다 원금회수기간이 평균 2배가 빠르다고 보기 때문입니다.
2. 렌탈회사 입장에서는 초기에 제품 구입비 및 판매관리비가 지출되며, 매월 기간이자를 포함한 렌탈료 금액을 고객으로부터 수령하는 체계를 가집니다.
3.렌탈채권 담보대출의 특징은 1) 리스크 분산(여러 구매자로 쪼개져 있어서 렌탈회사에 대출을 해주지만, 결국 렌탈 수요자가 부담하는 금액이 작기에 리스크가 분산되고 있습니다. 2) 매월 원금과 이자가 같이 줄어드는 원리금균등상환 방식이라 할 수 있습니다.
이러한 렌탈시장의 규모는 1인 가구의 지속적인 성장에 따라 한국에서만 2020년 개인 및 가정용품 10.7조, 산업기계 및 장비렌탈 11.8조, 차량 렌탈 17.6조로 총 40조 시장이 예상되며, 렌탈채권 담보대출은 이미 수년전부터 할부금융 형태로 많은 금융기관이 취급하고 있습니다. BKCrowd(비케이크라우드)는 이러한 렌탈채권 담보대출 상품을 렌탈회사가 차주가 되는 형식으로 변경하여 취급하고 있습니다.
매월 원리금균등 상환방식이란?
- ● 원금의 안전성이 높습니다.
- ● 투자 수익률이 같아도 실제 수령하는 이자의 혜택은 더 많습니다.
즉 매월 원리금균등 상환방식은 만기일시 상환방식과 비교시 원금의 안전성이 높으면서, 수익성을 최대화할 수 있는 두 마리 토끼를 잡는 투자방식입니다.
만기일시 상환(500만원, 3개월, 12%)의 이자는 150,000원
원리금균등 상환방식 (500만원, 3개월. 12%)의 이자는 99,497원
즉 원리금균등 상환방식 > (만기일시 상환 / 2) 의 결과가 발생합니다.
- 위 보정지수 2는 원리금균등 상환방식이 만기일시상환방식보다 원금회수기간이 평균 2배가 빠르다고 보기 때문입니다.
POINT3
상품 설명 - 차주의 사업내용 및 대출목적
본건은 배달용 오토바이와 책임보험 및 종합보험을 포함한 렌탈 상품으로 구성되어 있습니다.
렌탈회사(차주)는 배달용 오토바이를 구입하는 라이더들에게 오토바이와 보험이 결합 된 상품을 렌탈해 주기 위해서 오토바이 구입과 보험가입에 따른 운영자금이 필요한 상황이며, 그에 따른 자금 지원 신청 건입니다. 동사(차주)의 주요 고객은 국내 최대 배달어플인 ‘배달의민족’과 ‘요기요’에 근무하는 라이더들입니다. 이들을 대상으로 한 교육프로그램 실행과 오토바이 판매 및 보험가입을 결합한 렌탈 상품이 회사의 주요 매출입니다.
동일차주 관련 대출 내역 :
동일차주 관련 대출 내역 :
2019-12-09 ~
매출채권담보대출 14호 1,600,000원 (렌탈고객 권00)
매출채권담보대출 15호 1,600,000원 (렌탈고객 정00)
매출채권담보대출 16호 1,400,000원 (렌탈고객 서00)
매출채권담보대출 17호 1,100,000원 (렌탈고객 김00)
매출채권담보대출 18호 1,600,000원 (렌탈고객 김00)
매출채권담보대출 19호 1,600,000원 (렌탈고객 심00)
본 회차 포함 총 관련 대출금액 8,900,000원
POINT4
리스크 검토
2. 렌탈 회사의 경영 악화 : 렌탈료 계좌 변경 동의서 징구 - 렌탈료 수입을 렌탈회사에서 비케이크라우드가 지정하는 계좌로 변경하여 대출을 정상적으로 상환합니다.
3. 렌탈 고객의 부실 : 1차 회사에서 대여금 상환 동의서 징구 - 렌탈 고객의 부실이 발생할 경우, 1) 렌탈회사는 차주로서 해당 대여금을 상환해야 합니다. 2) 부실이 발생한 렌탈채권을 렌탈회사에서 매달 영업을 통해 발생하는 렌탈채권 중 건전한 채권으로 교체하여 정상적인 상환을 유도합니다.
투자개요
모집기간 : 2019년 12월20일 ~ 12월26일 마감
대출상품 : 매출채권(렌탈) 담보대출 –19호(제임스ㅇㅇㅇㅇ)
대 출 금 : 1,600,000원
대출기간 : 3개월
수 익 율 : 12%
상환방식 : 매월 원리금균등 상환
자금용도 : 운영자금
담보내역 : 매출채권담보(채권 양수도 계약)
채권내용 : 해당 채권은 렌탈기간 12개월 중 9개월을 정상적으로 납부된 채권으로,
현재 잔여개월 수가 3개월이 남은 매우 양호한 채권입니다.
안전장치 : 대출거래약정서 (대표이사 연대보증), 채권양수도계약서,
고객관리위임계약 (제3자 CMS관리 – 전체상품에 대해 일괄계약 관리)
대출상품 : 매출채권(렌탈) 담보대출 –19호(제임스ㅇㅇㅇㅇ)
대 출 금 : 1,600,000원
대출기간 : 3개월
수 익 율 : 12%
상환방식 : 매월 원리금균등 상환
자금용도 : 운영자금
담보내역 : 매출채권담보(채권 양수도 계약)
채권내용 : 해당 채권은 렌탈기간 12개월 중 9개월을 정상적으로 납부된 채권으로,
현재 잔여개월 수가 3개월이 남은 매우 양호한 채권입니다.
안전장치 : 대출거래약정서 (대표이사 연대보증), 채권양수도계약서,
고객관리위임계약 (제3자 CMS관리 – 전체상품에 대해 일괄계약 관리)
투자구조
매출채권(렌탈) 담보대출 투자구조
선행조적 : 렌탈채권 양수도 계약체결 및 고객관리 위임계약, 대표이사 연대보증 등
업무절차 :
① 매출채권을 ㈜비케이크라우드대부에게 양도합니다.
② LTV 80%에 해당하는 정산금을 차주사에게 지급합니다.
③ 매월 정산금을 지급받아 대출금을 상환합니다.
④ 렌탈채권의 정상상태를 전산관리법인을 통해 매월 통지를 받습니다.
⑤ 미입금 또는 사고시, 1차 렌탈회사(차주)에게 신규 렌탈채권으로 교환을 요구합니다.
업무절차 :
① 매출채권을 ㈜비케이크라우드대부에게 양도합니다.
② LTV 80%에 해당하는 정산금을 차주사에게 지급합니다.
③ 매월 정산금을 지급받아 대출금을 상환합니다.
④ 렌탈채권의 정상상태를 전산관리법인을 통해 매월 통지를 받습니다.
⑤ 미입금 또는 사고시, 1차 렌탈회사(차주)에게 신규 렌탈채권으로 교환을 요구합니다.
투자자 보호
상환 계획
- 1. 매달 수요자로부터 수령한 렌탈료의 일부대금을 매월 원리금균등 상환방식으로 상환하여 투자자에게 지급할 것입니다.
2. 이자지급은 매출채권(렌탈) 담보대출의 경우, 관리하는 건수가 많으면 비케이크라우드대부에서 매월 원금과 이자를 수령하여 정해진 날자(+2영업일이내)에 지급할 수 있습니다.
담보가치 분석
- 담보가치 - 현재 해당 채권은 렌탈 기간 12개월로 운영 중인 채권이며, 이전 9개월간 정상적으로 납입되었으며, 잔여 랜탈 기간이 3개월이 남은 상태입니다. 매월 수령하는 렌탈료가 정상적으로 입금되고 있어 매우 건전한 채권으로 판단됩니다. 이에 남아 있는 3개월 동안 미수령한 채권 금액 전액을 비케이크라우드대부에서 양수도하였으며, 상기 남아 있는 채권의 80%로 LTV를 산정하였고, 담보가치는 125%에 해당하는 매우 건전한 채권입니다.
종합 자체 평가
-
매출 수지23 / 30
-
동일상품 상환 이력16 / 20
-
업력8 / 15
-
담보권의 담보력13 / 15
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업종7 / 10
-
부채 현황3 / 5
-
주거 환경4 / 5
합계 74 점
투자 위험 안내
투자시 유의사항
[금감원 가이드라인 개정 사항 반영]
1) 투자에 따른 위험 공시하고 있습니다. 비케이크라우드는 투자원금과 수익율을 보장하지 않으며,
투자손실에 대한 책임은 모두 투자자에게 있습니다.
2) 차입자에 관한 사항은 차주사 내용 또는 심사보고서(작성 해당시)를 참조 하세요
3) 투자자는 수수료가 없으며, 원천징수는 27.5%이며 부대비용은 없습니다.
4) 투자자가 유의할 사항(계약의 해제. 해지에 관한 사항 및 조기상환조건에 관한 사항을 포함)에
관한 해당 내용을 현재 파악된 내용으로 알려 드리며, 조기상환은 가능합니다.
5) 부동산 PF투자 상품에 해당되지 않습니다.
6) 동일 차주와 관련된 만기연장이나 투자자 재 모집 또는 분할 모집 시 별도 공지합니다.
7) 투자자 재 모집, 분할 모집의 경우 등 추가 모집이 안 될 경우 부실 가능성이 높습니다.
(부동산 개발 또는 Project성 사업 성격의 대출인 경우 해당 됨)
8) 그밖에 계약의 주요 내용은 파악된 내용을 기준으로 명시 하였습니다.
[투자금액 한도안내]
1) 일반투자자 : 상품 잔액기준 2천만원(4건:건당 5백만원) 투자 가능(동일차주는 최대 5백만원)
2) 소득적격 투자자 : 4천만원(투자금 잔액기준, 동일차주 : 2천만원)
3) 전문투자자, 법인투자자 : 투자한도 제한 없음
일반투자자의 경우 투자 잔액 기준 5백만원 / 비케이크라우드에는 2천만원 이내 투자 가능합니다.
본 투자 상품은 3개월 만기 상품이나, 정산대금 결제 주기에 따라 조기 상환될 수 있는 상품입니다.
예상 수익금 스케줄
예상 세전수익금
120,000원
예상 세후수익금
108,000원
| 회차 | 날짜 | 원금 | 이자 | 세금 | 최종지급금 |
|---|---|---|---|---|---|
| 총계 | 120,000원 | 120,000원 | 12,000원 | 228,000원 | |
| 1회차 | 2018-09-19 | 10,000원 | 10,000원 | 1,000원 | 19,000원 |
| 1회차 | 2018-09-19 | 10,000원 | 10,000원 | 1,000원 | 19,000원 |
| 1회차 | 2018-09-19 | 10,000원 | 10,000원 | 1,000원 | 19,000원 |
| 1회차 | 2018-09-19 | 10,000원 | 10,000원 | 1,000원 | 19,000원 |
| 1회차 | 2018-09-19 | 10,000원 | 10,000원 | 1,000원 | 19,000원 |
| 1회차 | 2018-09-19 | 10,000원 | 10,000원 | 1,000원 | 19,000원 |
· 회차별 상환 날짜는 대출 실행 일정을 예상하여 지정된 지급일로, 해당 상품의 투자 모집 완료 시점과 실제 대출의 실행 일정에 따라 변동될 수 있습니다.
· 실제 지급 스케줄은 대출 실행이 완료된 후 [마이 페이지]-[투자관리]에서 확인할 수 있습니다.
· 조기상환, 연체 등의 변수에 따라 지급 스케줄 및 수익금에 변동이 있을 수 있습니다.
· 본 투자 상품은 대출채권에서 발생하는 원리금 수취권 매입 계약에 기반하기 때문에 대출 실행일 이전(투자 모집 기간 포함)의 기간에 대한 이자는 계산되지 않습니다.
· 현행 과세법상 P2P투자 수익금에 대해 적용되는 세율은 27.5% 입니다.
